В России увеличилось количество просрочек по кредитам

По наблюдениям «Скоринг Бюро», сентябрь отметился возрастанием неплатежей по автокредитам и кредитному приобретению товаров. Эксперты предполагают связь платежного поведения россиян и частичной мобилизации. Не остались в стороне от просрочек и кредитные карты.

В этих сегментах кредитования резко выросли долги российских заемщиков с ранними просрочками до 30 суток в сентябре 2022.

По количеству автокредитов, получивших просрочки в сентябре, отмечается увеличение на 18,7% по отношению к августу (около 37 тыс.). Это стало максимальным приростом по числу просроченных договоров на раннем этапе с февраля текущего года, ставшего началом кризиса. Просрочка до 30 дней в этом направлении прибавила 12,9% и достигла более 569 млн руб.

За тот же период в просрочку вошли около 95 тыс. договоров на приобретение товаров в кредит (POS), что на 21,5% превышает показатели августа. Более высокими темпами в этом году отметились только февраль (на 33,1%) и май (на 50,5%). Неоплаченные долги по таким займам за сентябрь достигли 332,4 млн руб., увеличение ранней просрочки показало 66,5%, это максимальный уровень после майского (+167,3%).

Резко увеличились долги в сегменте кредиток: за сентябрь неплатежи коснулись 878,8 тыс. карточек (больше августовских на 9,5%) в размере 4,2 млрд руб. За месяц до этого показатель был существенно выше (+57%), но тогда скачок случился после резкого июльского падения — снижение показателя составляло 30%. Увеличение объёма задолженностей на раннем этапе в сегменте достигло 41,8%, это максимум с мая.

По другим сегментам кредитования этот показатель выглядит лучше, - утверждают эксперты с https://credcalc.ru. Число просроченных ипотечных договоров увеличилось лишь на 8,9%, параллельно произошло снижение их суммы на 14,2%. Потребкредиты показали соответствующее изменение на 8,1% с плюсом и на 34,3% с минусом. В обоих сегментах сумма просрочки снизилась после ее всплеска в августе.

Возрастание долгов по ряду кредитов фиксировалось в период февраля-марта. По пояснениям гендиректора «Скоринг Бюро» О. Лагуткина, появление ранних просрочек не относится к факторам чего-то крайне негативного в кредитовании. Более важное в такой ситуации свидетельство — переток ранних просроченных платежей в длительные периоды — свыше месяца.

Объединенное кредитное бюро и Национальное бюро кредитных историй не предоставили оперативную статистику по динамике ранних просрочек. В НБКИ заявляют, что существенные изменения качества портфеля по просроченным займам сроком от 90 дней не зафиксированы.

Причины возрастания ранней просрочки

После объявления частичной мобилизации резко изменился жизненный уклад, и это повлекло скачок ранних просрочек по займам, уверена независимый аналитик Ольга Ульянова.

Этим же фактором оперирует возглавляющая отдел банковских рейтингов «Эксперт РА» Л. Кожекина. После начала мобилизации некоторые мужчины уехали из России за границу. Не все из них смогли продолжить удаленную работу, у их семей на один источник заработка стало меньше. Да и гасить займы из-за рубежа не всегда удобно вследствие технических трудностей.

Усилилась неопределенность, происходит снижение реальных располагаемых доходов россиян, что влияет на скачок неплатежей по кредитам, поясняет руководящая группой рейтингов финансовых институтов АКРА И. Носова. У POS-кредитов и кредитных карт высокие кредитные риски вследствие необеспеченности, а на аккуратность заемщика в оплате автокредита существенно влияют марка и новизна автомобиля.

По предположению Ульяновой, так как неплатежи возрастают лишь по отдельным видам кредитов, но не по ипотечным, подтверждается, что граждане более ответственно относятся к жилищным кредитам. Здесь кредитная дисциплина может заметно ухудшиться только при фундаментальном снижении платежеспособности заемщиков.

Сбербанк заявляет, что при каждой выдаче розничного кредита учитываются финансовые возможности клиента к своевременному и полному исполнению всех своих обязательств, без снижения качества жизни. Начало весны отметилось незначительным увеличением вышедших в дефолт розничных заемщиков, но после объявления частичной мобилизации это показатель не изменился. В остальных крупных банках не ответили на вопрос.

Подписывайтесь на Кафу в Facebook, страницу ВКонтакте, блог в Twitter и группу в Одноклассниках. А также в «Яндекс.Дзене» и на канал Youtube.