Факторы, влияющие на кредитование физических лиц

Анализируя потенциального заемщика, менеджер или банковская система опирается на определенные факторы, разделяющиеся на категории.

Описание факторов, влияющие на кредитование:

1. Кредитная история

Данные, которые хранятся в бюро кредитных историй - это информация для банковских учреждений, благодаря которой кредиторы могут проанализировать риск выдачи кредита конкретному человеку. В бюро хранится вся информация о взятых кредитах, их выплате, просрочке, даже учитываются микрозаймы. Иными словами, кредитная характеристика о его добросовестности и платежеспособности. Чем больше в истории негативных моментов, тем меньше шансов получить положительный ответ от финансовой организации. Кредитная история может быть опорочена не только умышленными действиями заемщика, но и самой финансовой организацией, по причине неправомерных действий в отношении клиента. Для проверки собственной истории, можно лично обратиться в банк.

1. Окружение заемщика

В спорных ситуациях проводится проверка социума, в котором находится заемщик. Собирается информация о семье и ее доходах, то есть о людях, имеющих к заемщику прямое отношение. В основном берут информацию о жене или супруге и детях.

Встречаются случаи, когда кто-то из окружения имеет проблемы с выплатой кредита, а сам клиент с идеальной кредитной историей, и это может снизить шансы на получение кредита.

1. Кредитная нагрузка с финансовым подтверждением

Получение информации о финансовом положении заемщика необходимо, чтобы рассчитать кредитную нагрузку. Это позволит понять на сколько клиент платежеспособен. Также банки просматривают кредитные обязательства. Чем таковых больше, тем выше доход заемщика. Не стоит забывать о пропорции доход/кредит. Причем кредитная нагрузка не должна превышать более 50% от официального заработка.

1. Информации о физическом лице и его работодателе

Заемщик предоставляет паспортные данные кредитной организации для проверки его кредитной истории и поиска какой-либо негативной информации, которая может повлиять на ответ. Та же информация необходима и от работодателя. Но банку ее легче получить, подав запрос в отдел регистрации предприятий. Если в кредитной истории работодателя присутствуют отрицательные моменты, то заемщику откажут, даже если у него все в порядке.

Оперируя такими данными кредитные организации могут дать полноценный ответ для получения кредита, а также определить на каких условиях он будет выдан.

Для одобрения банком кредита, по всем пунктам у заемщика должны быть только положительные оценки. При этом, банки не работаю по одной процедуре оценивания, каждый корректирует их под свою структуру и постоянно меняет данную систему. Поэтому один и тот же клиент в разное время может получать разные предложения и решения по ним.

Подписывайтесь на Кафу в Facebook, страницу ВКонтакте и группу в Одноклассниках. А также на канал Youtube и Telegram.