Договор о микрозайме в МФО – на что обращать внимание

Микрокредитование – одна из самых распространенных финансовых услуг на всем постсоветском пространстве. Небольшие суммы, предоставляемые гражданам МФО на небольшой срок, помогают быстро решить материальные сложности, главное – вовремя вернуть займ. Но, несмотря на все удобство и легкость получения денег, нужно знать, что микрозаймы в Казахстане предоставляют не только кристально чистые организации, некоторые МФО ставят клиентов в невыгодное положение, включая в договоры сомнительные пункты. На что стоит обратить внимание при оформлении микрокредита?

Проценты, штрафы и пени

Выгода того или иного предложения о микрозайме чуть ли не полностью зависит от процентной ставки и дополнительных переплат, возникающих при просрочке. С процентами, впрочем, особых проблем нет – большинство МФО держат планку около 1% в день, и ставить совсем сумасшедшие проценты эти организации попросту не имеют права – закон не позволяет сильно завышать переплату. Тем не менее некоторые кредиторы могут включить в договор условие о слишком высокой ставке, и на это нужно обращать внимание.

Со штрафами и пенями сложнее – законодательство Казахстана хоть и ограничивает их, однако МФО иногда прописывают в договорах такие цифры, что волосы дыбом встают – чуть ли не двойной процент за каждый день просрочки. Выход один – если видите что-то вроде «1% от общей суммы долга за просроченные сутки», то лучше отказаться от предложения, и поискать другую МФО с более выгодными условиями микрокредитования. Конечно, это можно оспорить, но в таком случае вероятность одобрения займа станет нулевой, да и сотрудничать с фирмой, которая так открыто обманывает клиентов, удовольствие сомнительное.

Право продажи долга

Если проще, то это право продажи долга коллекторам в случае невыплаты займа вовремя. Совершенно нормальная практика, однако, нужно понимать, что «третьими лицами», которые там прописаны, не могут быть кто попало. Передача права требования по договору цессии допускается только:

• некоторым юридическим компаниям;

• коллекторским агентствам, имеющим соответствующую лицензию;

• другим МФО (с большими поправками и условностями).

Если МФО прописывает в договоре, что «оставляет за собой право передачи долга любому юридическому лицу», то от займа лучше отказаться – дело пахнет черными коллекторами, иными словами, бандитами, связываться с ними опасно.

Срок погашения задолженности

Вообще, у МФО нет каких-то четких законодательных установок в плане установления срока погашения задолженности, но нужно внимательно читать этот пункт, так как мошеннические организации могут выставить условие – погашение четко в какой-то конкретный день, и ни сутками позже. В противном случае угрожают отобрать квартиру в счет компенсации ущерба. Бояться такого не стоит – подобное условие незаконно само по себе, однако, нервы потреплют основательно. Подписывать такое соглашение, разумеется, не нужно.

Другой вариант – МФО может прописать в договоре срок существенно отличающийся от того, который был предложен заемщику на сайте в момент оформления займа. На первый взгляд юридически все чисто – предложение в интернете не является правоустанавливающим документом, так что такой договор должен иметь полную юридическую силу. На практике же такие условия легко оспариваются в суде (например, на сайте заемщик в качестве желаемого срока указал месяц, а в договоре всплыли 5 дней), но, опять же, это дополнительные расходы, нервы, время.

Что делать, если условия договора не устраивают заемщика

Представим, что клиент МФО обнаружил в предлагаемом на подпись договоре какой-то очень скользкий и опасный пункт, или, как минимум, невыгодный. С точки зрения закона он имеет полное право предложить кредитору свой вариант правоустанавливающего документа, и микрофинансовая организация обязана его рассмотреть. На практике же такие попытки в 99.99% случаев заканчиваются отказом, так как стандартные договоры у таких компаний разрабатываются квалифицированными юристами, они максимально выгодны для них и не содержат в себе лазеек. Займ просто не дадут, и все тут.

Так что выход остается один – отказаться от подписания заведомо невыгодного или опасного договора, и найти другую МФО с более прозрачными и приятными условиями микрокредитования. Нужно заметить, что мошенничество на этом рынке сейчас стало редкостью, промышляют темными схемами в основном те конторы, которые не имеют лицензии на осуществление подобной деятельности, и нацелены исключительно на выманивание как можно большего количества денег из должников. Сотрудничать с ними не следует!

Подписывайтесь на Кафу в Facebook, страницу ВКонтакте и группу в Одноклассниках. А также на канал Youtube и Telegram.